¿Cómo calcular la cláusula suelo y el importe a devolver?

Si eres una de las muchas personas afectadas por las cláusulas abusivas de hipoteca, te conviene calcular tu cláusula suelo para saber cuánto puedes reclamar por eso y otros conceptos. A continuación, te ofrecemos todo lo que necesitas para poder calcular el importe a devolver de la cláusula suelo. Y te lo explicamos con un ejemplo práctico para que lo comprendas mejor. Además, te contamos qué más puedes reclamar. 

Con este post, ya solo tendrás que preocuparte por saber en qué te gastarás el dinero que vas a recuperar. 

Datos necesarios

Si quieres calcular el importe a devolver de la cláusula suelo, necesitarás conocer los siguientes datos: 

1. Fecha: Mes y año en el que se firmó la hipoteca.
2. Importe: Cantidad prestada por el banco.
3. Plazos: Tiempo acordado con el banco para pagar el préstamo hipotecario.
4. Diferencial: Parte fija que hay que sumar al índice de referencia. Un préstamo a Euríbor+1 significa que tienes que pagar los intereses del Euríbor y un punto porcentual extra.
5. Suelo: El porcentaje mínimo a pagar establecido en tu cláusula suelo.

¿Qué voy a poder reclamar?

El banco te hará creer que solo podrás reclamar la diferencia de cuota pagada. Es decir, la diferencia entre la cuota pagada al tipo con cláusula suelo y la cuota al tipo correcto. Sin embargo, no es así. Ya que también podrás reclamar el tipo de interés legal del dinero y la diferencia del capital pendiente del préstamo. A continuación, te ponemos un ejemplo de cada elemento reclamable para que lo comprendas mejor: 

Para empezar, vamos a partir con el ejemplo de que estos son las características de nuestro préstamo hipotecario: 

• Importe: 350.000 Euros
• Fecha concesión: 2.008
• Cuota a pagar con suelo: 3,5%
• Periodo de amortización: 25 años

Quiero reclamar

Diferencia de cuota pagada

La cuota mensual a pagar sería de 1166,66€ más intereses. En este caso nuestro suelo está al 3,5%, lo que se traduce en 40,83€ de intereses a pagar al mes, en 490€ de intereses al año y en 4410€ en 9 años. Sin embargo, si el Euribor hubiese rondado el 1,5% durante estos años, deberíamos de haber pagado 17,49€ de intereses al mes, 210€ al año y 1890€ durante los 9 años que llevamos pagando la hipoteca. Restamos la cuota pagada con y sin cláusula suelo y al banco le saldría un total de 2520€ a devolver.

Tipo de interés legal del dinero

El banco ha retenido 2520€ durante 9 años, por lo que se le ha de aplicar el tipo de interés legal del dinero. Si le calculamos dicho interés al 3%, te tendrían que pagar un extra de 75,6€.

Diferencia del capital pendiente del préstamo

Pues bien, el préstamo con cláusula suelo (al 3,5%) constituye un total de 362.250€ a pagar durante 25 años. Dado que la cuota a pagar al mes con suelo es de 1207,49€, durante 9 años has pagado 130.410€, por lo que, si hacemos la diferencia entre el préstamo con suelo y lo que hemos pagado en estos 9 años, el resultado es que nos queda todavía por pagar 231.840€.

Sin embargo, el préstamo sin suelo (al 1,5%) es de 355.250€ a pagar también durante 25 años. La cuota al mes sin suelo sería en este caso de 1184,15€, por lo que en 9 años has pagado 127.888 €, así que, si hacemos la diferencia entre préstamo sin suelo y lo pagado durante 9 años, el resultado es que todavía nos queda por pagar 227.362€.

En definitiva, haciendo la diferencia entre 231.840€ y 227.362€, nos sale que hemos amortizado 4478€ menos pagando el préstamo con suelo durante 9 años, por lo que deberás reclamar también esa cantidad.

Total

Haciendo la suma de todo (2520+75,6+4478), el importe que debería de devolverte el banco en este caso es de 7073,6€.

Calculadora: ¿Cuánto puedo reclamar?

Ya puedes conocer cuánto te tienen que devolver a ti a través de nuestra calculadora de cláusula suelo. Te llevará menos de 99 segundos. Sin ningún tipo de coste ni compromiso. 

¿Qué más puedo reclamar?

Además de la cláusula suelo, es muy probable que también puedas reclamar los gastos de constitución de tu hipoteca. Ya que la mayoría de los gastos debería haberlos asumido el banco y no tú.  

¿Alguna duda?

Te recordamos que siempre puedes consultar nuestra sección de Ayuda para resolver todas tus dudas. También puedes realizar tu reclamación con nosotros y dejar que nos encarguemos de gestionar todo el proceso. Analizaremos tu hipoteca y reclamaremos todas las cláusulas abusivas que contenga. Así nos aseguramos de que recuperas lo máximo que te corresponde.  

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